HomePersonal LoanBank Loanपर्सनल लोन से क्यों बचना चाहिए?Why Personal Loan Should Be Avoided?

पर्सनल लोन से क्यों बचना चाहिए?Why Personal Loan Should Be Avoided?

ऋणदाता उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण देते हैं।

एक व्यक्तिगत ऋण आपकी अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन की व्यवस्था करना संभव बनाता है। बाजार में बहुत सारे विकल्प हैं जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा व्यक्तिगत ऋण, एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, यूको बैंक व्यक्तिगत ऋण, आदि। हालांकि, व्यक्तिगत ऋण का एक नुकसान है। यह उच्च ब्याज दर वहन करता है। आइए नजर डालते हैं पर्सनल लोन से बचने के कुछ कारणों पर-

उच्च ब्याज दरें– आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋण प्रकृति में असुरक्षित होते हैं। ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण देने से पहले कोई संपार्श्विक, सुरक्षा नहीं मांगते हैं, इसलिए यह ऋणदाता के लिए एक जोखिम भरा मामला बन जाता है।

इसका मुकाबला करने के लिए, ऋणदाता उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण देते हैं। इसके साथ ही, व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर भी एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होती है। बैंक द्वारा कितना जोखिम माना जाएगा, यह व्यक्तिगत ऋण पर नियम और शर्तों को निर्धारित करने में मदद करेगा।

एक व्यक्ति जिसके पास एक अच्छा वर्तमान ऋण चुकौती रिकॉर्ड है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में सेवा कर रहा है, उसे कम ब्याज दर पर ऋण मिलने की अधिक संभावना है। कम जोखिम वाले उधारकर्ता को 16 प्रतिशत ब्याज दर पर ऋण मिल सकता है, जबकि अन्य के लिए यह 30 प्रतिशत तक बढ़ सकता है।

यह सभी के लिए नहीं है– पर्सनल लोन लेने से पहले उधारदाताओं के पास आमतौर पर सख्त रोजगार, आय और निवास मानदंड होते हैं। वे आपको ऋण तभी देंगे जब वे इसके पुनर्भुगतान के प्रति आश्वस्त होंगे। नतीजतन, आवेदनों का एक बड़ा प्रतिशत खारिज कर दिया जाता है।

ऋण का कोई पूर्व भुगतान नहीं – ऋणदाता ऋण के आंशिक पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं देते हैं। साथ ही प्रीपेमेंट चार्ज भी लगेगा।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ अच्छे कारण भी हैं

व्यक्तिगत ऋण किसी भी तत्काल धन की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बहुत उपयोगी साबित होते हैं। एक मेडिकल इमरजेंसी, एक त्वरित छुट्टी, घरेलू सामान खरीदना, एक पर्सनल लोन आपके विभिन्न फंड की आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। बाजार में बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन, एसबीआई पर्सनल लोन, यूको बैंक पर्सनल लोन, एचडीएफसी पर्सनल लोन, आदि, जो सही विकल्प चुनना संभव बनाते हैं।

आइए व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ अच्छे कारणों पर एक नजर डालते हैं-

पैसे के अंतिम उपयोगकर्ताओं के बारे में कोई सवाल नहीं पूछा जाएगा- ऋणदाता केवल नकद प्रदान करते हैं और यह उधारकर्ता पर निर्भर करता है कि वह ऋण का उपयोग कैसे करेगा। इसलिए, इसे मदद के सुविधाजनक तरीकों में से एक कहा जा सकता है।

संपार्श्विक सुरक्षा की कोई आवश्यकता नहीं- आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋण किसी व्यक्ति की साख के आधार पर दिया जाता है। ऋणदाता ऋण देने से पहले आय, रोजगार, व्यवसाय निरंतरता आदि पर विचार करते हैं। पर्सनल लोन जारी करने के लिए किसी कोलेटरल सिक्योरिटी की जरूरत नहीं होती है। यह बहुत समय बचाने में मदद करता है।

ऋण की कुल गोपनीयता- चूंकि किसी भी संपार्श्विक सुरक्षा की कोई आवश्यकता नहीं है, इसलिए, ऋणदाता और बैंक के बीच व्यक्तिगत ऋण गोपनीय रहता है। साथ ही, प्रत्येक ऋणदाता की गोपनीयता नीतियां होती हैं, जो बदले में पर्याप्त गोपनीयता सुनिश्चित करती हैं।

आसान ऋण चुकौती- आमतौर पर, ऋण 12-60 महीने के लिए दिया जाता है। यह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होता है। ये शर्तें उधारकर्ता को आसान पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं। प्रीपेमेंट क्लॉज के साथ पर्सनल लोन भी आता है।

आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए?

क्या आपको भारी दस्तावेज प्रसंस्करण में शामिल हुए बिना अपनी तत्काल मौद्रिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है? ऐसा पर्सनल लोन एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बाजार में बहुत सारे लोन विकल्प हैं जैसे एक्सिस बैंक पर्सनल लोन, एसबीआई पर्सनल लोन, एचडीएफसी पर्सनल लोन, आदि। आप कम समय में पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। केवल इतना करना है कि आवेदन पत्र भरना है और ऋणदाता द्वारा आपको शीघ्र अंतराल में चेक दिया जाएगा। आइए एक नजर डालते हैं पर्सनल लोन के कुछ अन्य फायदों पर-

ऋण का उपयोग करने का लचीलापन- व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण का उपयोग करना संभव है, यात्रा व्यय से भिन्न, इलेक्ट्रॉनिक सामान, घरेलू सामान आदि खरीदना।

ऋण की त्वरित उपलब्धता– व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर प्राप्त करना आसान होता है क्योंकि इसमें कम समय लगता है। कुछ मामलों में 24 घंटे में भी कर्ज मिलना संभव है। इसका मतलब है कि अगर आप कुछ इमरजेंसी फंड की तलाश में हैं तो पर्सनल लोन सही विकल्प है।

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण- आमतौर पर, व्यक्तिगत ऋणों के लिए आवास ऋण या कार ऋण की तुलना में अधिक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं होती है। यहां, प्रसंस्करण समय भी कम है।

संपार्श्विक प्रतिभूति की कोई आवश्यकता नहीं– ऋण प्राप्त करने के लिए किसी संपार्श्विक प्रतिभूति की आवश्यकता नहीं होती है। साथ ही, हाउसिंग या कार लोन की तुलना में लोन की अवधि कम होती है। यह उधारकर्ता के लिए कम जोखिम भरा साबित होता है क्योंकि यदि आप ऋण नहीं चुकाते हैं तो अन्य ऋणों के मामले में आपकी जमानत जब्त हो जाएगी। लेकिन चूंकि व्यक्तिगत ऋणों में कोई सुरक्षा शामिल नहीं है, इसलिए जोखिम बहुत कम है।

पर्सनल लोन की लागत कौन से कारक निर्धारित करते हैं?

चाहे परिवार के साथ छुट्टी पर जाने की बात हो या घरेलू सामान खरीदने की बात हो, पर्सनल लोन हर तरह की जरूरतों को पूरा कर सकता है। बाजार में बहुत सारे ऋण विकल्प हैं जैसे आईडीबीआई बैंक व्यक्तिगत ऋण, एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, सारस्वत बैंक व्यक्तिगत ऋण, एक्सिस बैंक व्यक्तिगत ऋण, आदि। ऋण के लिए आवेदन करते समय, यह ध्यान रखना उपयोगी है कि ब्याज दर न केवल निर्धारक है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। कई अन्य शुल्क भी हैं जो व्यक्तिगत ऋण पर लगाए जा सकते हैं और ऋण की कुल लागत को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, व्यक्तिगत ऋण चुनते समय ब्याज दर को केवल एकमात्र मानदंड के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।

आइए नजर डालते हैं उन शुल्कों पर जो पर्सनल लोन पर लगते हैं-

प्रसंस्करण शुल्क- आवेदक के आवेदन को संसाधित करने के लिए ऋणदाता द्वारा शुल्क लिया जाता है। आमतौर पर, यह ऋण राशि के 1 प्रतिशत-2 प्रतिशत के बीच भिन्न हो सकता है। शुल्क आमतौर पर गैर-वापसी योग्य होता है और ऋण आवेदन के साथ अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

पूर्व भुगतान शुल्क- यदि आप कार्यकाल से पहले ऋण ईएमआई का भुगतान करेंगे तो ऋणदाता सामान्य रूप से पूर्व भुगतान शुल्क के साथ उधारकर्ताओं से शुल्क लेंगे, जो आमतौर पर बकाया ऋण के 2 प्रतिशत -5 प्रतिशत के बीच भिन्न होगा। आमतौर पर, ऋणदाता ऋण संवितरण की एक निश्चित अवधि के बाद ही पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं।

देर से भुगतान शुल्क- यदि आप ऋण ईएमआई के पुनर्भुगतान में देरी देखेंगे तो एक ऋणदाता भारी देर से भुगतान शुल्क लगाएगा, जो कि 2 प्रतिशत -3 प्रतिशत की सीमा में कहीं भी भिन्न हो सकता है।

चेक बाउंस शुल्क- यदि आपने पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस मैंडेट दिए हैं, लेकिन अपर्याप्त धनराशि के कारण वे बाउंस हो गए हैं, तो आपको चेक बाउंस होने पर जुर्माना देना होगा। आमतौर पर, यह 500 रुपये से 800 रुपये के बीच कहीं भी भिन्न हो सकता है। साथ ही, यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा।

भारत में पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य टिप्स

पर्सनल लोन उन सभी लोगों के लिए बहुत मददगार साबित हुआ है, जो अपनी विभिन्न आवश्यकताओं जैसे घरेलू सामान खरीदने या छुट्टी पर बाहर जाने आदि के लिए फंड चाहते हैं। बाजार में बहुत सारे लोन विकल्प हैं जैसे एक्सिस बैंक पर्सनल ऋण, एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, एचडीएफसी व्यक्तिगत ऋण, आदि, यह ध्यान से सही विकल्प चुनने के लिए उपयोगी हो जाता है।

आइए विभिन्न युक्तियों पर एक नज़र डालें, जिन्हें सही व्यक्तिगत ऋण विकल्प प्राप्त करने के लिए देखना चाहिए-

व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले विभिन्न ऋण विकल्पों, जैसे ब्याज दर, पूर्व भुगतान शुल्क आदि का एक पूर्ण और विस्तृत बाजार सर्वेक्षण करना आवश्यक है।

ब्याज दर उस लागत को तय करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक साबित होती है जिसे आपको भुगतान करने की आवश्यकता होगी। इसलिए, यह आवश्यक है कि आपको सबसे सस्ता विकल्प चुनना चाहिए और ऋण के बारे में कोई भी अंतिम निर्णय लेने से पहले विभिन्न बैंकिंग शर्तों जैसे फ्लैट ब्याज दर, शेष राशि को कम करने आदि से अवगत होना चाहिए।

ब्याज दर के अलावा, कई अन्य लागतें हैं जिन पर ध्यान दिया जाना चाहिए जैसे प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, आदि। आपको ऋण विकल्प पर विचार करना चाहिए जो आपको शून्य प्रसंस्करण शुल्क और शून्य पूर्व भुगतान विकल्प दे सकता है। यदि यह उपलब्ध नहीं है तो आपको बाजार में उपलब्ध न्यूनतम लागत का विकल्प चुनना चाहिए।

आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी सौदे संबंधित कागजात द्वारा समर्थित हैं। यह आवश्यक है कि आप बैंक के लेटरहेड पर ब्याज दर, पूर्व भुगतान शुल्क आदि जैसी सभी जानकारी मांगें।

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