HomeInvestmentNational Pension Scheme (NPS) से संबंधित आपके सभी प्रश्नोत्तर

National Pension Scheme (NPS) से संबंधित आपके सभी प्रश्नोत्तर

National Pension Scheme (NPS) एक केंद्रीय वित्त पोषित पेंशन योजना है। इसे जनवरी 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए पेश किया गया था। हालाँकि, 2009 में इसे सभी वर्गों के लिए खोल दिया गया था। यह योजना ग्राहकों को काम करते समय सेवानिवृत्ति खातों में नियमित योगदान करने की अनुमति देती है।

सेवानिवृत्ति के बाद, ग्राहक एक बार में पतवार के हिस्से को वापस ले सकते हैं और शेष पतवार का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं। 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस में शामिल हो सकता है। एकमात्र शर्त यह है कि एक व्यक्ति को अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) नियमों का पालन करना चाहिए। हालांकि, एनआरआई नागरिकता की स्थिति में बदलाव होने पर खाता बंद कर दिया जाएगा।

आपको प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) नामक संगठनों के साथ एक NPS खाता खोलना चाहिए। अधिकांश बैंक, सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों में, पीओपी के रूप में पंजीकृत हैं। कई वित्तीय संस्थान भी पीओपी के रूप में कार्य करते हैं। प्राधिकृत POP सहयोगी, जिन्हें पॉइंट-ऑफ़-प्रेज़ेंस सेवा प्रदाता (POP-SPs) कहा जाता है, संग्रह बिंदु के रूप में कार्य करते हैं।

मैं अपने आस-पास उपस्थिति के बिंदु कैसे ढूंढ सकता हूं?

इसे पेंशन फंड डेवलपमेंट एंड रेगुलेशन अथॉरिटी (पीएफआरडीए) की वेबसाइट के जरिए एक्सेस किया जा सकता है।

NPS खाता खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

आपको सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म को भरना होगा और इसे अपनी आईडी, पता और जन्मतिथि के साथ पीओपी में जमा करना होगा।

प्रत्येक एनपीएस ग्राहक को एक अद्वितीय 12-अंकीय संख्या वाला कार्ड जारी किया जाता है जिसे स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या या प्रान कहा जाता है। स्तर I अनिवार्य है और स्तर II स्वैच्छिक है। उनके बीच बड़ा अंतर उनमें निवेश किए गए पैसे की निकासी में है। जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते, तब तक आप अपने टियर I खाते से सभी पैसे नहीं निकाल सकते। सेवानिवृत्ति के बाद भी, पहले स्तर के खाते में धनराशि निकालने पर प्रतिबंध है।

सब्सक्राइबर टियर II खाते से सभी पैसे निकाल सकता है।

क्या आपके पास एक से अधिक NPS खाते हो सकते हैं?

नहीं, आप एक से अधिक एनपीएस खाते नहीं खोल सकते हैं। दरअसल, दूसरा खाता खोलने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि एनपीएस को सेक्टर और स्थानों के बीच स्थानांतरित किया जा सकता है।

NPS में न्यूनतम योगदान क्या है?

वित्तीय वर्ष के दौरान आपको अपने टियर I खाते में सालाना कम से कम 6,000 रुपये जमा करने होंगे।

यदि मैं न्यूनतम जमा राशि नहीं जमा करता तो क्या होगा?

यदि आप न्यूनतम राशि जमा नहीं करते हैं, तो आपका खाता अवरुद्ध कर दिया जाएगा। आप पीओपी पर जाकर और आवश्यक न्यूनतम राशि और 100 रुपये का जुर्माना देकर खाता खोल सकते हैं।

क्या सरकार मेरे NPS खाते में भी योगदान देगी?

नहीं, सरकार आपके एनपीएस स्कोर में योगदान नहीं देगी।

एनपीएस में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन कौन करता है?

NPS में कौन से निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?

सक्रिय चयन: यह विकल्प निवेशकों को यह तय करने की अनुमति देता है कि विभिन्न संपत्तियों में अपने धन का निवेश कैसे किया जाए। ऑटो-सिलेक्ट या लाइफसाइकल फंड: सब्सक्राइबर की उम्र के आधार पर ऑटो-निवेश के लिए यह डिफ़ॉल्ट विकल्प है।

एक्टिव चॉइस कौन से निवेश विकल्प प्रदान करता है?

एक्टिव चॉइस तीन फंड या निवेश विकल्प प्रदान करता है: एसेट क्लास ई (इक्विटी में 50% निवेश करें); एसेट क्लास सी (सरकारी बॉन्ड के अलावा फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश); एसेट क्लास जी (केवल सरकारी बॉन्ड में निवेश करें)। निवेशक इनमें से किसी एक फंड या इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं।

क्या मैं अपने निवेश विकल्पों को बदल सकता हूँ?

हां, आप प्राथमिक और द्वितीयक दोनों खातों के लिए प्रति वित्तीय वर्ष में एक बार अपने निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं।

क्या मैं अपना प्लान और पेंशन फंड मैनेजर बदल सकता हूं?

हां, आप अपनी पसंदीदा योजना और पेंशन फंड मैनेजर को बदल सकते हैं। आप निवेश विकल्प (सक्रिय और स्वचालित चयन) को भी बदल सकते हैं।

क्या प्राथमिक और द्वितीयक खातों में अलग-अलग पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प हो सकते हैं?

हां, आप अपने प्राथमिक और द्वितीयक एनपीएस खातों के लिए विभिन्न पेंशन फंड प्रबंधकों और निवेश विकल्पों के बीच चयन कर सकते हैं।

NPS के लिए कौन से टैक्स क्रेडिट उपलब्ध हैं?

इसके अलावा, व्यक्ति धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो कि धारा 80C के तहत अनुमत 1.5 मिलियन रुपये के अतिरिक्त है। एक स्व-व्यवसायी व्यक्ति भी धारा 80सीसीडी (1) के तहत अपनी सकल आय का 10% एनपीएस में योगदान कर सकता है।

मैं NPS से कब पैसे निकाल सकता हूं?

NPS एक सेवानिवृत्ति उत्पाद है।

इसलिए रिटायरमेंट तक निवेश करते रहना चाहिए। 60 साल की उम्र में, आपको पीएफआरडीए पंजीकृत बीमा कंपनी से वार्षिकी आय खरीदने के लिए कम से कम 40 प्रतिशत इक्विटी का उपयोग करना चाहिए। आपके पास टैक्स का भुगतान किए बिना टैक्स का 40 प्रतिशत निकालने का विकल्प है। आप शेष 20 प्रतिशत राशि (जिस पर आप पर लागू होने वाली आयकर तालिका के अनुसार कर लगाया जाएगा) को निकाल सकते हैं या इसका उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं।

क्या मैं फ्लैट दर निकासी को 60 तक के लिए टाल सकता हूं?

हां, आप 70 साल की उम्र तक अपना एनपीएस एकमुश्त निकालने में देरी कर सकते हैं।

अगर मैं 60 साल की उम्र से पहले पैसे निकालना चाहता हूं तो क्या होगा?

यदि आप 60 वर्ष की आयु से पहले कार्यक्रम छोड़ देते हैं, तो आप अपने संचित कोष का केवल 20 प्रतिशत ही एनपीएस में निकाल पाएंगे। एन्युइटी खरीदने के लिए आपको 80 प्रतिशत कोर का इस्तेमाल करना होगा।

अगर मैं प्रोग्राम बंद कर दूं तो पैसे का क्या होगा?

यदि आप अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो आपका खाता अवरुद्ध कर दिया जाएगा। आप अपने खाते को केवल तभी सक्रिय कर सकते हैं जब आप दंड के साथ न्यूनतम आवश्यक जमा राशि का भुगतान करते हैं।

यदि ग्राहक की मृत्यु 60 वर्ष की आयु से पहले हो जाती है तो क्या होगा?

यदि किसी अभिदाता की मृत्यु 60 वर्ष की आयु से पहले हो जाती है, तो सभी संचित धन का भुगतान अभिदाता के नाममात्र/कानूनी उत्तराधिकारी को कर दिया जाएगा।

NPS से पैसे कैसे निकालें?

आपको प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ एक पीओपी निकासी आवेदन जमा करना होगा। पीओपी दस्तावेजों की प्रामाणिकता की पुष्टि करता है और उन्हें सेंट्रल रिकॉर्ड्स मैनेजमेंट एजेंसी (सीआरए) और एनएसडीएल को अग्रेषित करता है। सीआरए आपके आवेदन को पंजीकृत करेगा और आपको जमा किए जाने वाले दस्तावेजों के विवरण के साथ एक आवेदन पत्र भेजेगा। आवश्यक प्रक्रिया को पूरा करने के बाद, सीआरए आवेदन को संसाधित करता है और खाते का निपटान करता है।

निकासी फॉर्म के साथ कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे?

एक वार्षिकी ग्राहक द्वारा चुनी गई एक विशिष्ट अवधि के लिए एक विशिष्ट दर (जो मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक, आदि हो सकती है) पर एक निश्चित आय प्रदान करती है। एनपीएस में, अंशधारकों को वार्षिकी खरीदने के लिए अपनी सेना के कम से कम 40% का उपयोग करना चाहिए। इसका मतलब है कि एक व्यक्ति एक वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) का भुगतान कर सकता है और सेवानिवृत्ति में नियमित आय प्रदान करने के लिए एक वार्षिकी विकल्प चुन सकता है।

वार्षिकी सेवा प्रदाता कौन है?

ASP कौन से विभिन्न वार्षिकी विकल्प प्रदान करते हैं?

ASP द्वारा पेश किए जाने वाले कुछ सामान्य वार्षिकी विकल्प यहां दिए गए हैं।

आजीवन पेंशन (वार्षिकी) ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में जीवित पति या पत्नी के कारण वार्षिकी का 100 प्रतिशत प्रदान करती है और पति या पत्नी की मृत्यु की स्थिति में खरीद मूल्य की वापसी के साथ। वार्षिकी आय आपकी आय में जोड़ दी जाएगी और आपके लिए लागू आयकर तालिका के अनुसार कर लगाया जाएगा।

पेंशन कैलकुलेटर एक एनपीएस ग्राहक की अस्थायी पेंशन और एकमुश्त राशि को दर्शाता है

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