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Kya India Mein Bank Mein Paisa Rakhana Surakshit Hai ? क्या आपके बैंक जमा सुरक्षित हैं?

क्या भारत में बैंक में पैसा रखना सुरक्षित है?

“अज्ञान एक कीमत निकालता है…”

प्रिय मित्रों, जब हमारे पास कुछ सरप्लस पैसा होता है, उस समय हम उस पैसे को बैंक या पोस्ट ऑफिस जमा खाते में जमा करने की सोच रहे होते हैं। कभी-कभी हम अपनी जमा राशि पर अधिक ब्याज प्राप्त करने के लिए बैंकों या कुछ एजेंटों के बड़े विज्ञापनों से प्रेरित होते हैं। उस समय हम बैंक की स्थिति के बारे में जानना भूल जाते हैं।
दोस्तों, आज हमारा विषय है कि हम अपने पैसे की सुरक्षा के लिए सही बैंक का चुनाव कैसे कर सकते हैं?

विश्व ट्रस्ट बैंक पहले-अन्य भी थे – और, अब, ईस्ट इंडियन कोऑपरेटिव बैंक, हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक के दायरे में आ गया है। जबकि पहले को जमानत दे दी गई है, दूसरा अभी भी स्थगन और चल रही जांच के तहत है।

यह पूछने के लिए प्रेरित करता है, “क्या आपके बैंक जमा सुरक्षित हैं?” उत्तर अब जोरदार नहीं है ‘हां, इसके विपरीत, यह अब एक मापा प्रतिक्रिया है- यानी बैंक की प्रकृति के आधार पर हां या नहीं।

बैंक के निजीकरण के प्रभाव: एक समय था जब बैंक जमा जोखिम मुक्त निवेश के समान थे, विशेष रूप से उदारीकरण से पहले। निजी स्वामित्व के लिए बैंकिंग क्षेत्र के खुलने के साथ “गलत” प्रबंधन (जैसे ग्लोबल ट्रस्ट बैंक, सेंचुरियन बैंक) के नुकसान आए, सस्ते संसाधन जुटाने के नए अवसर (बैंक जमा विभिन्न निवेश विकल्पों के बीच अपेक्षाकृत सबसे कम दरों को आकर्षित करते हैं), और नए प्रतिस्पर्धी दबाव भी।

भारत का बैंकिंग और वित्त क्षेत्र गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) के बोझ तले दब रहा है – वर्तमान अनुमानों के अनुसार यह रु. 100,000 करोड़)। किसका फंड ढलान से नीचे चला गया है? गरीब जमाकर्ताओं’, बिल्कुल! एनपीए राष्ट्रीयकृत बैंकों, विदेशी बैंकों, निजी क्षेत्र के बैंकों और सहकारी और ग्रामीण बैंकों के पूरे सरगम ​​​​को कवर करते हैं। इसके अलावा एनपीए में शामिल आईएफसीआई, आईडीबीआई और तत्कालीन आईसीआईसीआई द्वारा उधार दे रहे हैं। चूंकि यह स्पष्ट है कि एनपीए की वसूली मुश्किल है।

गुप्त बैंक अक्षमताएं: बैंकों के संचालन की प्रकृति में कुछ छिपी हुई अक्षमताएं हैं, जो इस प्रकार हैं:

1. बैंक विभिन्न कार्यों में भिन्न होते हैं। वाणिज्यिक बैंक (अनुसूचित, गैर-अनुसूचित और विदेशी बैंक), सहकारी बैंक और ग्रामीण बैंक हैं। जबकि वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय पर्यवेक्षण और नियंत्रण (वित्त मंत्रालय और आरबीआई) के अधीन हैं, अन्य दो राज्य सरकारों के क्षेत्र में आते हैं (आरबीआई के पर्यवेक्षी नियंत्रण के बावजूद)। राज्य सरकार के वित्त की स्थिति को देखते हुए, जमाकर्ताओं के हितों को बचाने के लिए राज्य सरकार का कोई भी हस्तक्षेप बेकार है, क्योंकि उनके पास बस पैसा नहीं है।

2. मजबूत स्थानीय राजनीतिक हित बैंकिंग क्षेत्रों को चलाते हैं, खासकर राज्य-नियंत्रित क्षेत्रों में। वे राजनीतिक वोट बैंक को खुश करने के लिए तैयार धन उपलब्ध कराते हैं। ग्रामीण कर्ज सही है क्योंकि किसान को फायदा हुआ है- सिर्फ कागजों पर सच है। सिद्धांत में समानता प्रबंधन के शीर्ष पर मौजूद शक्तियों के हाथों में उत्पीड़न और नियंत्रण का एक साधन बन जाती है।

3. लोकतंत्र की हमारी बहुदलीय व्यवस्था ने क्षेत्रीय अति-आकांक्षाओं और गठबंधन की राजनीति के साथ मिलकर सुरक्षा पहलू को और खराब कर दिया है। कम जवाबदेही वाले व्यवहार्य चैनलों के माध्यम से पैसा उपलब्ध है।

4. हमारे कानून भी त्वरित और कुशल न्याय प्रदान नहीं करते हैं। पैसा एक गतिशील माध्यम है। दोपहर 12.00 बजे तैयार की गई बैलेंस शीट दोपहर 12.01 बजे समान नहीं होती है। इस प्रकार, यदि न्याय एक “जीवनकाल” बाद में दिया जाता है, तो एक वित्तीय गलती को ठीक करने के लिए, यह दांत खो देता है। घोड़े के लपके जाने के बाद स्थिर दरवाजा बंद करने का मामला। एनपीए वसूली की कठिनाई इस स्थिति का एक अच्छा उदाहरण है।

5. मुद्रा (बैंक) और पूंजी बाजार (इक्विटी, डिबेंचर, आदि) के बीच परस्पर संबंध के परिणामस्वरूप एक स्थिर वातावरण (बैंक) में गड़बड़ी (अस्थिर वातावरण) होता है, हर बार बैंक फंड इक्विटी के लिए अपना रास्ता खोजते हैं। बैंकों द्वारा पोर्टफोलियो वित्तपोषण एक उदाहरण है। इन माध्यमों के बीच जितना अधिक प्रवाह होगा, बैंकों के लिए आय की अनिश्चितता उतनी ही अधिक होगी।

6. बैंकों में प्रणालियां और प्रक्रियाएं विभिन्न प्रकारों (वाणिज्यिक, सहकारी और ग्रामीण बैंकों) में भिन्न होती हैं। वाणिज्यिक बैंकों में समय-परीक्षणित प्रक्रियाएं होती हैं। बैंकिंग क्षेत्र के अन्य हिस्सों में सिस्टम के पालन की कमी वित्तीय रिसाव को गति प्रदान करती है।

7. सहकारी और ग्रामीण क्षेत्र के अधिकांश बैंकों और यहां तक ​​कि कुछ शीर्ष श्रेणी के बैंकों की प्रबंधन गुणवत्ता संदिग्ध है। जड़े हुए राजनीतिक हित हैं। दृढ़ निश्चयी नेता के नेतृत्व में मजबूत प्रबंधन अद्भुत काम कर सकता है। इंडियन बैंक की पूर्व मुख्य कार्यकारी सुश्री रंजना कुमार के मामले पर ध्यान दें और कैसे उन्होंने इंडियन बैंक में सड़न को रोका।

8. सभी भारतीय विकास वित्तीय संस्थान अब अपने “एनपीए बैगेज” के साथ बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश कर रहे हैं – आईसीआईसीआई अतीत में ऐसा कर चुका है और आईडीबीआई जल्द ही इसका पालन करेगा।

आप अपनी जमा राशि की सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करते हैं? निम्नलिखित को ध्यान में रखना उपयोगी होगा:

• उस क्रम में राष्ट्रीयकृत बैंक, विदेशी बैंक और निजी बैंक (जैसे एचडीएफसी बैंक, यूटीआई बैंक) सुरक्षित हैं। सहकारी और ग्रामीण बैंकों की साख को सत्यापित करने के लिए विशेषज्ञ की सहायता लें।

• अपनी सारी जमा राशि एक बैंक में न डालें। उपरोक्त आदेश को ध्यान में रखते हुए उन्हें विभिन्न बैंकों में फैलाएं।

• उनके तुलन पत्र (एक वैधानिक आवश्यकता) की एक प्रति के लिए बैंक के नोटिस बोर्ड की जाँच करें। या फिर वित्तीय प्रदर्शन को समझने के लिए विशेषज्ञ सहायता प्राप्त करें (राष्ट्रीयकृत और निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए समाचार पत्रों में भी प्रकाशित)। आपको उनके वित्तीय स्वास्थ्य पर डेटा प्रदान करने के लिए बैंक के कर्मचारियों पर निर्भर न रहें। विशेषज्ञ सहायता लें।

• विशेषज्ञ सहायता के माध्यम से बैंक की बैलेंस शीट को मंजूरी देने वाले लेखा परीक्षक की प्रतिष्ठा की जांच करें।

• अपने बैंक द्वारा उधार देने की गुणवत्ता को ट्रैक करें (बैंक अपने उधार को अच्छे, बुरे और बदसूरत में वर्गीकृत करते हैं)। वे आपकी जमा राशि को प्रभावित करते हैं। यह आपका पैसा है जो चला गया है।

• अपनी जमाराशियों को अलग-अलग समयावधियों के लिए रखें। पूरे पैसे को एक लंबी अवधि की अवधि में बंद न करें। एक अच्छा नियम यह होगा कि उस समय की अवधि को कम कर दिया जाए जब आपको पता चले कि बैंक वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहा है- बड़ी या छोटी या एक संदिग्ध (मजबूत राजनीतिक झुकाव) प्रबंधन।

• बैंकों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न जमा योजनाओं को समझें। स्पष्टता प्राप्त करने के लिए बाहरी सहायता लें। बैंकों को विपणन परिष्कार के माध्यम से बेस्वाद चीनी के लिए जाना जाता है। हमेशा फाइन प्रिंट पढ़ें।

• अंतिम लेकिन कम से कम, अपने मित्र बैंकर को अपने ‘तिल’ में परिवर्तित करें। वह ग्यारहवें घंटे में आपकी जमा राशि को पुनः प्राप्त करने के आपके प्रयास में महत्वपूर्ण बदलाव ला सकता है।

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