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वह सब कुछ जो आप व्यक्तिगत ऋण के बारे में जानना चाहते थे और पूछने से डरते थे। Everything You Wanted To Know About Personal Loans

Vah Sab Kuchh Jo Aap Personal loan Ke Baare Mein Jaanana Chaahate The Aur Poochhane Se Darate The.

पर्सनल लोन एक ऐसा क्रेडिट है जो उधारकर्ता द्वारा किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जाता है। आमतौर पर, ये ऋण असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण लेने वाले को ऋण लेने के लिए कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है और यह पूरी तरह से उधारकर्ता की चुकौती क्षमता पर आधारित होता है। यदि आप एक हाई-टेक कंप्यूटर खरीदने के लिए तरस रहे हैं, अपने घर को सुसज्जित करना चाहते हैं या विदेश यात्रा पर जाना चाहते हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण आपकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है। भारत में व्यक्तिगत ऋण राशि 50,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक हो सकती है और ऋण चुकौती की अवधि 1 वर्ष-5 वर्ष से भिन्न हो सकती है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए कौन पात्र है?

व्यक्तिगत ऋण देते समय जुड़े जोखिमों की धारणा के आधार पर ऋण पात्रता मानदंड विवरण एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकते हैं। हालांकि, लगभग सभी बैंक संभावित उधारकर्ताओं को निम्न श्रेणियों में वर्गीकृत करते हैं:

  • वेतनभोगी व्यक्ति
  • स्व-नियोजित व्यक्ति
  • स्व-व्यवसायी पेशेवर

कुछ अन्य कारक जिन पर भी विचार किया जाता है, वे हैं, आयु, निवास, कार्य अनुभव, चुकौती क्षमता, पिछले दायित्व और कार्य की प्रकृति।

व्यक्तिगत ऋणों पर ऋणदाताओं द्वारा किस प्रकार की ब्याज दरों की पेशकश की जाती है?

व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता द्वारा दिए जाते हैं:

  • निर्धारित दर
  • अस्थाई दर

सही पर्सनल लोन डील चुनने के लिए त्वरित सुझाव

  • ऋणदाता का चयन करने से पहले ईएमआई, प्रसंस्करण शुल्क, कार्यकाल, दस्तावेजों की उचित तुलना करें।
  • अपना ऋण स्वीकृत कराने के लिए कभी भी किसी व्यक्ति को शुल्क का भुगतान न करें। प्रसंस्करण शुल्क ऋणदाता द्वारा ऋण राशि से काट लिया जाएगा, इसलिए, अपना ऋण स्वीकृत कराने के लिए एजेंट को कभी भी किसी भी प्रकार का शुल्क न दें।
  • अपने दस्तावेज़ एजेंट या बैंक कर्मचारी को यह सुनिश्चित करने के बाद ही दें कि उसके पास इस संबंध में अधिकार है।

भारत में व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करने के लिए विभिन्न मानदंड

  1. ब्याज दरों की तुलना: व्यक्तिगत ऋण की तुलना मुख्य रूप से ब्याज दरों के आधार पर की जा सकती है, जो प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न बैंकों में भिन्न हो सकती है, जो आगे व्यवसाय, आय संरचना, क्रेडिट इतिहास आदि से जुड़ी होगी। व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर 12 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक भिन्न होती है और आपको वह ऋण चुनना होगा जो न्यूनतम ब्याज दर पर उपलब्ध हो।
  2. ऋण से जुड़े अन्य शुल्क: प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान दंड और दस्तावेज शुल्क जैसे अन्य शुल्कों की जांच करने की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह कुल ऋण लागत को बढ़ाता है और यह विभिन्न बैंकों में व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है।
  3. विभिन्न व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों का मूल्यांकन: विभिन्न बैंकों में संपूर्ण ऋण लागत की उचित गणना करना उपयोगी होगा, जिसमें ब्याज दर और अन्य शुल्क शामिल हैं। पूरी प्रक्रिया आपको सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन डील प्राप्त करने में मदद करेगी।
  4. समान मासिक किश्तें (ईएमआई): यह मूल ऋण राशि और मूलधन पर ब्याज दर का गठन करती है, जिसे व्यक्तिगत ऋण अवधि में प्रत्येक महीने के बीच समान रूप से विभाजित किया जाएगा।
  5. कार्यकाल- ऋण अवधि वह समय सीमा है जिसके भीतर उधारकर्ता को ऋण राशि चुकाने की आवश्यकता होती है। यह 1 साल से लेकर 5 साल तक का हो सकता है। यदि आपका कार्यकाल लंबा है तो आप अधिक ब्याज का भुगतान करके समाप्त हो जाएंगे और आपकी ईएमआई कम होगी, दूसरी ओर, यदि यह कम ऋण अवधि है तो इसमें उच्च ईएमआई होगी और ब्याज राशि कम होगी।
  6. टर्नअराउंड समय- जब आपको धन की सख्त आवश्यकता होती है तो यह व्यक्तिगत ऋण आवेदन के मूल्यांकन में एक अनिवार्य भूमिका निभाता है। टर्नअराउंड समय को उस समय के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो बैंक व्यक्तिगत ऋण आवेदन को संसाधित करने में लेंगे। इस पैरामीटर की जांच करना महत्वपूर्ण है, जो एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकता है।

व्यक्तिगत ऋण के लाभ

  • कोई संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है: एक व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋण प्राप्त करने के लिए ऋण देने वाली संस्था को कोई संपार्श्विक या सुरक्षा देने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि अन्य पात्रता मानदंड भी हैं जिन्हें बैंक द्वारा सत्यापित करने की आवश्यकता होती है, लेकिन किसी भी सुरक्षा की अनुपस्थिति से ऐसे लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है जिनके पास कोई संपार्श्विक नहीं है, जैसे शेयर या गहने।
  • न्यूनतम ऋण दस्तावेज: किसी भी अन्य ऋण प्रक्रिया की तुलना में व्यक्तिगत ऋण आवेदन की पूरी प्रक्रिया काफी सरल है क्योंकि इसमें कोई सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • व्यक्तिगत ऋण के उपयोग की लचीलापन: आपको ऋणदाता को ऋण राशि के अंतिम उपयोग के बारे में बताने की आवश्यकता नहीं है। उधारदाताओं को केवल इस बात की चिंता है कि क्या उधारकर्ता कार्यकाल समाप्त होने से पहले ब्याज राशि के साथ ऋण राशि का भुगतान कर पाएगा या नहीं। आप ऋण राशि का उपयोग अपने घर के नवीनीकरण, चिकित्सा व्यय का भुगतान, विदेश यात्रा, विवाह व्यय, उपभोक्ता सामान खरीदने, या किसी अन्य उद्देश्य के लिए कर सकते हैं।
  • व्यक्तिगत ऋण का त्वरित वितरण: आप कम अवधि के भीतर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि यह असुरक्षित है और प्रसंस्करण में कम समय लगता है।
  • बड़ी व्यक्तिगत ऋण राशि: 50,000 रुपये से लेकर 20 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना संभव है।

भारत में पर्सनल लोन खोजने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

ऋणदाता को लगन से चुनें

आवास ऋण के विपरीत, इस उत्पाद के लिए ब्याज दरें व्यापक श्रेणी में भिन्न होती हैं। इसका मतलब है, अच्छे वेतन वाले व्यक्ति को 16 प्रतिशत की ब्याज दर मिल सकती है, लेकिन अन्य को 24 प्रतिशत तक का भुगतान करना पड़ सकता है। इसलिए, सौदे को पूरा करने के लिए, अपने ऋणदाता को सावधानी से चुनना आवश्यक है।

अल्पावधि के लिए ऋण का प्रयोग करें

चूंकि व्यक्तिगत ऋण बिना किसी सुरक्षा के स्वीकृत होते हैं, इसलिए, वे उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं। यह विशुद्ध रूप से आय प्रवाह के आधार पर प्रदान किया जाता है और यदि उधारकर्ता चूक करता है तो ऋणदाता के पास वसूली की संभावना कम होती है। इसलिए, आपको व्यक्तिगत ऋण का चयन तभी करना चाहिए जब आपको छोटी अवधि के लिए धन की आवश्यकता हो, भले ही आप लंबी अवधि के लिए ऋण प्राप्त कर सकें।

ज्यादा कर्ज लेने से बचें

चूंकि आपको दृष्टिबंधक की आवश्यकता नहीं है, इसलिए उधारकर्ताओं के लिए एक से अधिक ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है। यह गृह ऋण या कार ऋण के मामले में नहीं किया जा सकता है, क्योंकि एक ही संपत्ति को विभिन्न उधारदाताओं के पास गिरवी नहीं रखा जा सकता है। हालाँकि, आपको इस लचीलेपन का दुरुपयोग नहीं करना चाहिए क्योंकि यह विशाल डेटाबेस नेटवर्क के कारण आपको परेशानी में डाल सकता है।

अंतिम उपाय के रूप में पर्सनल लोन का उपयोग करें

व्यक्तिगत ऋण का उपयोग केवल अंतिम विकल्प के रूप में करना चाहिए और इसे कम अवधि के लिए लागू किया जाना चाहिए क्योंकि लंबी अवधि के ऋण उच्च ब्याज शुल्क के साथ आते हैं, जो बदले में आपकी बचत और निवेश को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं

उधार देने वाली संस्था को निम्नलिखित दस्तावेजों के सेट की आवश्यकता होती है:

उधारकर्ता के व्यक्तिगत ऋण आवेदन को संसाधित करें:

  • पहचान प्रमाण
  • पिछले छह महीने के बैंक विवरण
  • निवास प्रमाण
  • वेतन पर्ची/प्रमाण पत्र
  • गारंटर और उनके दस्तावेज़ों का सेट

स्व-रोजगार के मामले में, बैंक आपको अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने के लिए कह सकते हैं, जिसमें बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता, साझेदारी विलेख और विभिन्न अन्य अनिवार्य दस्तावेज आदि शामिल हो सकते हैं।

विभिन्न बैंकों के व्यक्तिगत ऋण मानदंड

बैंक उधारकर्ताओं को वेतन, रोजगार, व्यवसाय की निरंतरता आदि जैसे विभिन्न मापदंडों के आधार पर ऋण प्रदान करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ऋण देय तिथि से पहले ब्याज के साथ चुकाया जा सके। ऋणदाताओं ने ऋण लेने वाले की कार्य प्रोफ़ाइल के आधार पर अपनी पात्रता मानदंड निर्धारित किया है, जिसे नीचे के वर्गों में विभाजित किया जा सकता है-

  • स्वनियोजित
  • वेतनभोगी

उपरोक्त कारकों के साथ, ऋणदाता अन्य कारकों को भी ध्यान में रखते हैं, जिनमें आयु, पारिवारिक इतिहास, कार्य अनुभव, उधारकर्ता की चुकौती क्षमता आदि शामिल हो सकते हैं।

आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन पर सिबिल स्कोर का प्रभाव

यह एक ऐसा मानदंड है जिसमें सभी ऋण देने वाले संस्थान ऋण प्रदान करने से पहले, भारतीय क्रेडिट सूचना ब्यूरो (CIBIL) से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करके व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता की जांच करेंगे, जिसे सिबिल स्कोर कहा जा सकता है। यदि ऋण या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के पुनर्भुगतान में कोई चूक हुई है तो ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

CIBIL स्कोर 100 से 999 के बीच होगा, जिसका अर्थ है, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 100 होगा तो आपका ऋण आवेदन सही रूप से खारिज किया जा सकता है। दूसरी ओर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो आपके ऋण आवेदन को तेजी से संसाधित किया जाएगा और आपको कम ब्याज दर और रोमांचक छूट दी जाएगी। अपने ऋण ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना संभव है।

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