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INDIA के प्रमुख बैंकों से कार लोन कैसे प्राप्त करें ? How to get Car Loan from Major Banks of India?

India में अग्रणी बैंकों से कार ऋण पर सर्वोत्तम ऑफ़र कैसे प्राप्त करें?

आज कार होना गर्व से ज्यादा आसान हो गया है क्योंकि यह बिना किसी बाधा के यात्रा करने की सुविधा प्रदान करती है। कार फाइनेंस की आसान पहुंच के साथ, अधिक से अधिक परिवार क्रेडिट पर कार खरीदना पसंद कर रहे हैं। एक कार ऋण एक सुरक्षित ऋण है, जिसमें खरीदी गई कार को संपार्श्विक के लिए सुरक्षा के रूप में देने का वादा किया जाता है। क्या आप उन लोगों में से हैं जो कार खरीदना चाहते हैं लेकिन कार लोन की मूल बातें नहीं जानते हैं? लेख के नीचे आपके सभी सवालों के जवाब होंगे।

कार ऋण के घटक (Components Of Car Loan)

  • कार्यकाल– कार लोन की अवधि उसकी लंबाई होती है। यह उन वर्षों की संख्या को दर्शाता है जिनकी आपको कार ऋण के पुनर्भुगतान के लिए आवश्यकता होगी। आप ऋण के पुनर्भुगतान में जितना अधिक समय लेंगे, आपको ब्याज के रूप में उतना ही अधिक भुगतान करना होगा।
  • ब्याज दर– ब्याज दर कार ऋण का प्रतिशत है जो आपसे पैसे उधार लेने के लिए लिया जाएगा। आवेदक का क्रेडिट इतिहास ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
  • डाउन पेमेंट– यह वह राशि है जिसका भुगतान आप कार खरीदते समय कर सकते हैं। यदि आप एक बड़ा डाउन पेमेंट करेंगे तो आपको कम ऋण लेने की आवश्यकता होगी।

कार लोन के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For Car Loan)

  • आयु मानदंड– वेतनभोगी व्यक्ति के मामले में, आवेदन भरने के समय व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से अधिक और ऋण परिपक्वता के समय 60 वर्ष तक होनी चाहिए। एक स्व-व्यवसायी व्यक्ति के लिए, न्यूनतम और अधिकतम ऋण आयु क्रमशः 21 वर्ष और 65 वर्ष है।
  • आय– चयनित मॉडलों के लिए कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष और अन्य के लिए 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का न्यूनतम शुद्ध वेतन।
  • रोजगार– एक वेतनभोगी व्यक्ति के मामले में, कुल रोजगार स्थिरता दो वर्ष से अधिक और वर्तमान रोजगार स्थिरता न्यूनतम 1 वर्ष होनी चाहिए। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, व्यावसायिक स्थिरता तीन वर्ष से अधिक होनी चाहिए।

भारत में कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents Required For Car Loan In India)

आपकी पहचान, आय और निवास स्थापित करने के लिए कई दस्तावेज आवश्यक हैं। यदि आप कार ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध नहीं करा रहे हैं, तो, आप अपने ऋण को फाइनेंसर द्वारा अनुमोदित नहीं करवा सकते हैं।

  • वेतनभोगी आवेदक– पिछले दो वर्षों के फॉर्म 16 के साथ नवीनतम वेतन पर्ची।
  • स्वरोजगार आवेदक– पिछले दो वित्तीय वर्षों का आयकर रिटर्न।
  • पार्टनरशिप फर्म, सोसायटियां और कंपनियां– संपूर्ण वित्तीय/लेखा परीक्षा रिपोर्ट के साथ पिछले दो वित्तीय वर्षों के आयकर रिटर्न।
  • अन्य दस्तावेज– पहचान प्रमाण, हस्ताक्षर प्रमाण, और पता प्रमाण।

कार ऋण में शामिल सेवा शुल्क (Service Charges Involved In Car Loan)

  • प्रक्रिया शुल्क
  • स्टाम्प शुल्क
  • फोरक्लोज़र शुल्क
  • देर से ईएमआई भुगतान के लिए शुल्क
  • परिशोधन अनुसूची शुल्क
  • चेक बाउंस शुल्क
  • खाता शुल्क का विवरण
  • क्रेडिट रिपोर्ट जारी करना

कार ऋण आवेदन प्रक्रिया ( Car Loan Application Process)

  •  उधार देने वाली संस्था से पूछताछ करें– सबसे पहले, आपको उधार देने वाले संस्थानों से संपर्क करना चाहिए और उनसे आपको कुछ ऋण उद्धरण देने के लिए कहना चाहिए। फिर आपको ब्याज दरों पर सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए उनके साथ बातचीत करनी चाहिए। यह जानने के लिए जांचें कि कोई अन्य विशेष ऑफ़र हैं या नहीं। फिर सबसे अच्छा सौदा करने के लिए विभिन्न उधारदाताओं से एकत्र की गई जानकारी की उचित तुलना करके सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता का चयन करें।
  • दस्तावेजों का संग्रह– एक बार जब आप ऋणदाता का चयन कर लेते हैं, तो उनका डायरेक्ट सेलिंग एजेंट आपके निवास प्रमाण, आय प्रमाण और पहचान के समर्थन में दस्तावेज एकत्र करने के लिए आपके पास आएगा। आपको ज़ेरॉक्स या वेतन पर्ची, पासपोर्ट, आयकर रिटर्न, एक निश्चित अवधि के लिए बैंक स्टेटमेंट, ड्राइविंग लाइसेंस, और फाइनेंसर द्वारा आवश्यक अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों की फोटोकॉपी देने के लिए आवश्यक होना चाहिए। यहां, आपको ध्यान देना चाहिए कि आवश्यक दस्तावेज एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं।
  • फील्ड जांच एजेंसी के प्रतिनिधि का दौरा– दस्तावेज जमा करने के बाद, एक फील्ड अन्वेषक आपके द्वारा प्रदान किए गए तथ्यों की वैधता की जांच करने के लिए आपके घर का दौरा करेगा, जैसे कि निवास स्थान, नौकरी का कार्यकाल, और कई अन्य। जांचकर्ता के मन में आने वाले किसी भी प्रश्न को स्पष्ट करने के लिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी यात्रा के दौरान मौजूद हैं। अन्यथा, अन्वेषक अस्पष्ट तथ्यों के साथ वापस जा सकता है, जो ऋणदाता को आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करने के लिए मजबूर कर सकता है।
  • ऋण राशि की स्वीकृति– एक बार जब ऋणदाता दस्तावेजों की प्रामाणिकता से संतुष्ट हो जाएगा, तो कार ऋण स्वीकृत हो जाएगा। ऋणदाता चेक के माध्यम से या डिमांड ड्राफ्ट देकर ऋण राशि का वितरण करेगा।

भारत में विभिन्न प्रकार के कार ऋण (Different Types Of Car Loans In India)

  • निश्चित ब्याज दरों के साथ कार ऋण: जैसा कि शब्द से ही पता चलता है, एक निश्चित ब्याज दर वाले कार ऋण में, ब्याज दर पूरे ऋण अवधि में नहीं बदलती है। भारत में विभिन्न बैंक हैं जो विभिन्न ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं; इसलिए, उपलब्ध कार ऋण दरों की तुलना करने की सलाह दी जाती है।
  • परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ कार ऋण: इस प्रकार के कार ऋण में, ब्याज दर स्थिर नहीं रहती है और यह ऋण अवधि के दौरान बदलती रहती है। परिवर्तनीय ब्याज के नियम और शर्तें ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच हस्ताक्षरित एक समझौते के आधार पर तय की जाएंगी।
  • समायोज्य ब्याज दरों के साथ कार ऋण: समायोज्य ब्याज दरों के साथ कार ऋण का मतलब है कि वित्तदाता को निश्चित अवधि के लिए कम ब्याज दर का भुगतान करना होगा और बाद में, ऋणदाता के बीच समझौते के अनुसार सहमत ब्याज दर के अनुसार इसे बढ़ाया जाता है। और उधारकर्ता।

सर्वश्रेष्ठ कार लोन डील कैसे प्राप्त करें? (How To Get Best Car Loan Deal?)

कार ऋण लेना अब एक बोझिल प्रक्रिया नहीं है, खासकर जब आप भुगतान करने में नियमित होते हैं और आपके पास एक व्यवहार्य वित्तीय स्थिति होती है। कार ऋण पर बैंक उधारकर्ता को विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं और कई बार कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद कई रोमांचक सुविधाएं भी प्रदान करते हैं। आइए जानें कि कौन-सी बातें अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के योग्य बनाती हैं।

  • यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है– यदि आपके पास किसी विशिष्ट बैंक का क्रेडिट कार्ड है तो आप उस बैंक से कुछ अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं, बशर्ते आपने सभी शर्तों को पूरा किया हो। आपको एक विशेष न्यूनतम अवधि के लिए क्रेडिट कार्ड रखने की आवश्यकता है और कार्ड के हाल के उपयोग का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। आपको अन्य लाभों के साथ कार ऋणों की त्वरित प्रसंस्करण प्राप्त होगी। ज्यादातर मामलों में, इस तरह के लाभ प्रख्यात बैंकों के उच्च निवल मूल्य वाले क्रेडिट कार्डधारकों के लिए उपलब्ध हैं।
  • यदि आपके पास उसी बैंक में सावधि जमा है – यदि आप उसी बैंक के साथ कार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं जहां आप एक सावधि जमा कर रहे हैं तो आपको बिना किसी हिचकिचाहट के उच्च ऋण राशि मांगनी चाहिए। ऐसे में बैंक आपके फिक्स्ड डिपॉजिट को लोन के बदले सिक्योरिटी के तौर पर मानेगा। आपको सामान्य ऋण राशि 90 प्रतिशत के बजाय कार मूल्य का 95 प्रतिशत ऋण के रूप में भी मिल सकता है। इससे आपके मासिक बजट पर बोझ कम होगा।
  • आय प्रमाण प्रस्तुत नहीं करना– बैंक आय प्रमाण प्रस्तुत करने की शर्त को भी माफ कर सकते हैं। हालांकि इसके साथ कुछ शर्तें जुड़ी हुई हैं। प्रस्तावित ऋण राशि कम होगी क्योंकि ऋणदाता अपने जोखिम को कम रखकर सुरक्षित खेलेंगे। इसके अलावा, ऋण एक छोटी अवधि के लिए पेश किया जाएगा।

कार लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें (Points To Consider Before Availing A Car Loan)

भारत में कार लोन लेने से पहले कुछ बातें नीचे दी गई हैं, जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है

  • ब्याज दर – ब्याज दर सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिसे प्रमुख महत्व दिया जाना चाहिए। भारत में, कार ऋण की ब्याज दर 8 प्रतिशत से 16 प्रतिशत के बीच कहीं भी भिन्न हो सकती है। इसलिए, आपको अंतिम निर्णय लेने से पहले मौजूदा ब्याज दरों का उचित अध्ययन करना चाहिए।
  • क्रेडिट इतिहास की जांच करें – ऋणदाता को पहले यह जानने में दिलचस्पी होगी कि आप ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने अपना क्रेडिट इतिहास प्राप्त कर लिया है और कार ऋण प्राप्त करने से पहले कोई ऋण नहीं है।
  • पात्रता – पात्रता जांच करना आवश्यक है क्योंकि अगर आपकी आयु 18 वर्ष से कम है तो कोई भी बैंक आपको ऋण देने के लिए तैयार नहीं होगा। इसे साबित करने के लिए आपको उचित प्रमाण और विविध अन्य पहचान भी प्रस्तुत करनी चाहिए।
  • बाजार अध्ययन – पूरी तरह से बाजार अनुसंधान करने से आपको वह कार खरीदने में मदद मिलेगी जिसे आप खरीदना चाहते हैं। उचित शोध करके, आप अधिक विकल्प प्राप्त करने में सक्षम होंगे जो आपके बजट के लिए उपयुक्त हैं।
  • गारंटर – एक बैंक तीसरे व्यक्ति की गारंटी मांग सकता है, इसलिए आपको किसी ऐसे दोस्त या रिश्तेदार के साथ तैयार रहना चाहिए जो भुगतान में चूक करने की स्थिति में दायित्व ग्रहण कर सकता है। हालांकि, अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है तो इस क्लॉज से बचा जा सकता है।

कार ऋण के प्रकार  (Types Of Car Loans in India)

  • मार्जिन मनी योजना – आपको ईएमआई के साथ कुल ऋण राशि का कम से कम 10 प्रतिशत मार्जिन मनी का भुगतान करना होगा। शेष राशि का भुगतान पोस्ट डेटेड चेक के माध्यम से किया जाएगा, जो शेष ईएमआई के लिए जारी किया जाएगा। इस योजना का सबसे बड़ा लाभ यह है कि समान राशि की अन्य योजनाओं की तुलना में कम ईएमआई का भुगतान करना आवश्यक है।
  • अग्रिम समान मासिक किस्त योजना: यह योजना 100 प्रतिशत ऋण देती है। आपको अग्रिम में अधिकतम पांच ईएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता होगी और शेष राशि का भुगतान पोस्ट-डेटेड चेक के माध्यम से किया जाएगा, जो शेष ऋण अवधि को कवर करेगा। हालांकि यह योजना शत-प्रतिशत वित्त प्रदान करती है, आपको पांच से नौ किश्तों का अग्रिम भुगतान करना होगा।
  • सुरक्षा जमा योजना: आपके द्वारा ऋण के रूप में प्रदान की गई राशि के बदले आपको एक निश्चित राशि सुरक्षा जमा के रूप में जमा करनी होगी। एक बार जब आप ऋण की पूरी अवधि पूरी कर लेंगे, तो सुरक्षा जमा राशि आपको वापस कर दी जाएगी। आप बैंक के पास सुरक्षा जमा पर ब्याज अर्जित करेंगे, जो कि ज्यादातर मामलों में ऋण राशि पर आपसे ली जाने वाली ब्याज की तुलना में कम ब्याज है।
  • किराया खरीद योजना: इसमें कार किराए पर दी जाती है और किराएदार के पास समझौते के नियमों और शर्तों के अनुसार कार खरीदने का विकल्प होगा। यह ज्यादातर गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा दिया जाता है।
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