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Gold Loan Kaise Milta Hai ? : गोल्ड लोन कैसे लिया जाता है ?

भारत में गोल्ड लोन की पेशकश करने वाले शीर्ष 10 बैंक/NBFCs

प्रिय मित्रों, गोल्ड लोन सुरक्षित ऋण होते हैं, जहां सोने की वस्तुएं जैसे सोने के आभूषण, आभूषण आदि ऋण देने वाले बैंक/एनबीएफसी द्वारा संपार्श्विक के रूप में लिए जाते हैं। आप आसानी से और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ सोने पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक आदि जैसे बैंकों के अलावा, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) भी व्यक्तियों को स्वर्ण ऋण प्रदान करती हैं। गोल्ड लोन देने वाली NBFC में मुथूट फाइनेंस, मणप्पुरम फाइनेंस आदि शामिल हैं।

सोने की वस्तु के बदले आपको मिलने वाली ऋण राशि आपके आभूषणों में सोने की शुद्धता, एलटीवी अनुपात और ऋणदाता की अन्य आंतरिक नीतियों के आधार पर अलग-अलग होगी। इसके अलावा, ऋणदाता के पास एक पूर्व निर्धारित न्यूनतम और अधिकतम सीमा हो सकती है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई बैंक 10,000 रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच गोल्ड लोन प्रदान करता है, जबकि एसबीआई 20,000 रुपये से 20 लाख रुपये के बीच गोल्ड लोन प्रदान करता है, जबकि मुथूट फाइनेंस न्यूनतम 1,500 रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन की पेशकश करता है, जिसमें कोई अधिकतम सीमा नहीं होती है। .

चूंकि बैंक और एनबीएफसी दोनों ही गोल्ड लोन प्रदान करते हैं, दरों की तुलना, पात्रता नियम और उनके द्वारा दी जाने वाली लोन राशि आपको सही लोन चुनने में मदद करेगी।

गोल्ड लोन के क्या फायदे हैं?

तेजी से प्रसंस्करण – गोल्ड लोन सुरक्षित ऋण हैं और इस प्रकार उदार पात्रता मानदंड और न्यूनतम दस्तावेज शामिल हैं। इसे ऋण स्वीकृतियों के लिए क्रेडिट स्कोर की भी आवश्यकता नहीं होती है। और इसलिए, ऋणदाता आमतौर पर कुछ ही घंटों में ऋण वितरित कर देते हैं। जो लोग ऑनलाइन गोल्ड लोन के लिए पात्र हैं, वे कुछ ही मिनटों में लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।

कम ब्याज दर – व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में, स्वर्ण ऋण, जो एक सुरक्षित ऋण है, कम ब्याज दर वसूलता है। इसके अलावा, यदि आप किसी अन्य संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में संलग्न करते हैं, तो गोल्ड लोन की ब्याज दर को और कम किया जा सकता है।

कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं – कई बैंक और एनबीएफसी गोल्ड लोन पर शून्य प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। यहां तक ​​​​कि अगर कोई ऋणदाता प्रसंस्करण शुल्क लेता है, तो यह आमतौर पर 1% होता है।

कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं – कुछ ऋणदाता कोई पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं लगाते हैं जबकि कुछ बैंक 1% का पूर्व-भुगतान जुर्माना लगाते हैं।

आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है – ऋणदाता आमतौर पर गोल्ड लोन में आय प्रमाण के लिए पूछताछ नहीं करते हैं क्योंकि ऋण सोने के खिलाफ सुरक्षित होता है। इसलिए गोल्ड लोन के लिए कोई भी अप्लाई कर सकता है चाहे कमाई हो या न हो।

क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है – अधिकांश ऋणों के विपरीत, गोल्ड लोन की स्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं करती है। अन्य ऋणों के मामले में, ऋण राशि उधारकर्ता की चुकौती क्षमता और क्रेडिट इतिहास के आधार पर दी जाती है, लेकिन स्वर्ण ऋण में, ऋण राशि सोने के बाजार मूल्य पर तय की जाती है।

गोल्ड लोन के क्या नुकसान हैं?

लोन-टू-वैल्यू रेश्यो – गोल्ड लोन में, आपको गिरवी रखे गए सोने के बाजार मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत लोन राशि के रूप में मिलता है। ऋण राशि का निर्धारण एलटीवी (ऋण से मूल्य) अनुपात के आधार पर किया जाता है। यह अनुपात ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है और गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के अधिकतम 80% तक जाता है। इसका मतलब है कि अगर आपके सोने का बाजार मूल्य रु. 5 लाख, आप अधिकतम रु. 4 लाख।

लोन डिफॉल्ट के कारण, आप अपना सोना खो सकते हैं – गोल्ड लोन डिफॉल्ट के मामले में, उधारदाताओं को आपकी संपत्ति को फ्रीज करने और बकाया गोल्ड लोन राशि प्राप्त करने के लिए इसे नीलाम करने का कानूनी अधिकार है।

Gold Loan Providers Interest Rate Loan Amount Tenure Processing Fee
Muthoot Finance 12% प्रति वर्ष १५०० रुपये के बाद – कोई सीमा नहीं 7 दिन से 36 महीने तक ऋण राशि का 0.25% से 1%
IIFL 9.24% प्रति वर्ष 3,000 रुपये से आगे 3 महीने से 11 महीने NA
HDFC Bank 9.90% प्रति वर्ष Rs.25,000 onwards (Rs.10,000 for rural areas) 3 months to 24 months 1.5% + GST
ICICI Bank 11% प्रति वर्ष Rs.10,000 to Rs.1 crore 3 months to 12 months 1% of the loan amount
Canara Bank 7.65% प्रति वर्ष Rs.5,000 to Rs.20 lakh 6 months to 2 years 0.25% of the loan amount
Axis Bank 12.50% प्रति वर्ष Rs.25,001 to Rs.25 lakh From 3 months to up to 3 years 1% plus GST
Manappuram Finance 9.90% प्रति वर्ष Rs.1,000 to Rs.1.5 crore 3 months onwards Rs.10 (at the time of loan settlement)
Federal Bank 8.50% प्रति वर्ष Rs.1,000 to Rs.1.5 crore Minimum 6 months Varies for different schemes
Bank of Baroda 8.75% प्रति वर्ष Up to Rs.25 lakh Up to 12 months 0% to 0.50% + GST
SBI 7.50% प्रति वर्ष Rs.20,000 to Rs.50 lakh Up to 36 months 0.25% + GST
  1. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन

मुथूट फाइनेंस लिमिटेड 12% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन प्रदान करता है।

मुख्य विचार:

  • ब्याज दर- 12% प्रति वर्ष बाद
  • न्यूनतम ईएमआई/लाख- रु. 3,321
  • ऋण राशि- न्यूनतम- रु। १,५००; अधिकतम- कोई सीमा नहीं
  • ऋण अवधि- 7 दिन से 36 महीने तक
  • संपार्श्विक / सुरक्षा- 18K से 22K . की शुद्धता के साथ 50 ग्राम तक की कोई भी सोने की वस्तु
  • प्रोसेसिंग शुल्क- ऋण राशि का 25% से 1%
  1. आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन

आईआईएफएल के साथ, आप केवल 5 मिनट में अपने सोने के बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अपने गोल्ड, आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ के साथ किसी भी आईआईएफएल गोल्ड लोन शाखा में आएं और तुरंत मंज़ूरी पाएं।

मुख्य विचार:

  • ब्याज दर- 24% प्रति वर्ष बाद
  • ऋण राशि- 3,000 रुपये से आगे
  • कार्यकाल- 3 महीने से 11 महीने
  • ऋण वितरण समय- 30 मिनट
  • योजनाएँ- आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित योजनाएँ
  1. एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन

एचडीएफसी बैंक के साथ, आप अपने सोने के बाजार मूल्य का 80% तक ऋण के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य विचार:

  • ब्याज दर- 90% आगे
  • ऋण अवधि- 3 महीने से 24 महीने
  • ऋण राशि- 25,000 रुपये से शुरू होने वाले ऋण (ग्रामीण बाजारों में उपलब्ध 10,000 रुपये की न्यूनतम ऋण राशि)
  • गोल्ड लोन योजना- टर्म लोन, ओडी और बुलेट रीपेमेंट
  • प्रोसेसिंग शुल्क- 5% जीएसटी
  • कस्टडी- एक अद्वितीय ट्रिपल-लेयर्ड सुरक्षा के तहत संग्रहीत
  1. आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन

आईसीआईसीआई बैंक आपके सोने के आभूषणों पर 1 करोड़ रुपये तक का ऋण प्रदान करता है।

 मुख्य विचार:

  • ब्याज दर- 11% प्रति वर्ष बाद
  • ऋण राशि- 10,000 रुपये से 1 करोड़ रुपये
  • कार्यकाल- 3 महीने से 12 महीने
  • प्रोसेसिंग शुल्क- लोन राशि का 1%
  • दस्तावेज़ीकरण शुल्क- रु.199
  • संवितरण समय- 60 मिनट

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

प्रीपेमेंट विकल्प क्या है?

गोल्ड लोन में, किसी भी अन्य लोन की तरह, उधारकर्ता से मूल राशि के साथ-साथ ब्याज की अवधि के अंत में या ईएमआई के माध्यम से चुकाने की अपेक्षा की जाती है। हालांकि, कोई व्यक्ति अवधि के अंत से पहले या अवधि के दौरान मूलधन और अर्जित ब्याज सहित कुल राशि का प्री-पे भी कर सकता है। कुछ बैंक/एनबीएफसी प्रीपेमेंट के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाते हैं जबकि अन्य करते हैं।

क्या होगा यदि कोई अपनी ऋण राशि चुकाने में सक्षम नहीं है?

बैंक/एनबीएफसी समय-समय पर ग्राहक को कार्यकाल समाप्त होने के बाद भुगतान के बारे में अनुस्मारक देंगे। उसके बाद, ग्राहक को नीलामी के बारे में अंतिम सूचना दी जाएगी। ऋण राशि का भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप आपका जमा किया गया सोना नीलामी में बेचा जाएगा।

क्या मैं आंशिक ऋण भुगतान करके अपने सोने के आभूषणों का हिस्सा वापस पा सकता हूं?

यह बैंक से बैंक में भिन्न होता है। जहां आईआईएफएल अपने कर्जदारों को गिरवी रखे सोने का एक हिस्सा आंशिक भुगतान करके जारी करने की अनुमति देता है, वहीं आईसीआईसीआई जैसे अन्य बैंक ऐसा नहीं करते हैं। गोल्ड लोन लेते समय इस सुविधा के बारे में बैंक या एनबीएफसी से जांच करने की सलाह दी जाती है।

मैं अपने सोने के बदले कितना ऋण प्राप्त कर सकता हूं?

यह उस तारीख को प्रति ग्राम सोने की दर और आपके सोने के गहनों में सोने की शुद्धता, शुद्ध वजन पर निर्भर करता है।

यदि मैं आंशिक भुगतान करता/करती हूँ तो ब्याज की गणना कैसे की जाएगी?

यदि आप अपनी ऋण राशि का आंशिक भुगतान करते हैं, तो भविष्य में ब्याज आंशिक भुगतान के बाद शेष राशि पर ही लिया जाएगा।

यदि मैं ऋण भुगतान करने में असमर्थ हूँ तो क्या होगा?

यदि आप भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं या समय पर भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपसे बैंक या एनबीएफसी द्वारा तय की गई सामान्य ब्याज दर से अधिक पर दंडात्मक ब्याज लगाया जाएगा।

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