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Credit Card Kya Hai ? Credit Card Service Ke Baare Mein Adhik Jaanen

क्रेडिट कार्ड क्या है? क्रेडिट कार्ड सेवाओं के बारे में अधिक जानें

दोस्तों, आज हम जानेंगे की Credit Card क्या है ? क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें, बैंक से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, बैंक से क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें? क्रेडिट कार्ड के साथ क्रेडिट लिमिट कैसे उपलब्ध होती है, क्रेडिट कार्ड विलंब भुगतान पर कितना प्रतिशत ब्याज लगेगा, यह सब आप आज के इस लेख में जानेंगे, तो चलिए शुरू करते हैं,

What is Credit Card ? (क्रेडिट कार्ड के क्या हैं?)

क्रेडिट कार्ड एक छोटा प्लास्टिक कार्ड है जिसे क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा भुगतान प्रणाली के रूप में जारी किया जाता है। यह कार्डधारक को सामान और सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के वादे के आधार पर सामान और सेवाएं खरीदने की अनुमति देता है। यह जीवन को आसान बनाता है और आपके खरीदारी के अनुभव को सरल बनाने में मदद करता है क्योंकि अब आपको सभी स्थानों पर नकदी ले जाने की आवश्यकता नहीं है। एक बार जब आप अपना क्रेडिट कार्ड स्वाइप करते हैं, तो आपको बैंक द्वारा 50 दिनों-55 दिनों की निःशुल्क क्रेडिट अवधि दी जाएगी।

क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं? (Advantages Of Credit Card)

खरीदारी में आसानी – क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करना आसान हो जाता है। यदि आप अपने साथ नकद नहीं ले जाना चाहते हैं या यदि व्यापारी प्रतिष्ठान नकद खरीदारी स्वीकार नहीं करता है तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करना खरीदारी को एक यादगार अनुभव बना सकता है।

निःशुल्क क्रेडिट अवधि का लाभ उठाना- क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के साथ, आप बिलिंग तिथि से 50-55 दिनों की निःशुल्क क्रेडिट अवधि प्राप्त कर सकते हैं, जो बदले में बिना नकदी ले जाने की आवश्यकता के क्रेडिट पर खरीदारी करने में मदद करता है।

ऑनलाइन शॉपिंग- क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप उत्पादों/सेवाओं को ऑनलाइन या फोन पर खरीद सकते हैं, और 24×7 खरीदारी के अनुभव का आनंद ले सकते हैं। विविध ब्रांडिंग ऑफ़र के लाभ- क्रेडिट कार्ड विभिन्न रोमांचक छूट और योजनाएं देता है जो मनोरंजन, भोजन, यात्रा, खरीदारी आदि से जुड़ी होती हैं। बैंक आकर्षक छूट पर उत्पादों / सेवाओं की पेशकश करने के लिए प्रतिष्ठित ब्रांडों के साथ गठजोड़ करते हैं।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकालना: एटीएम में नकद निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना संभव है।

रिवॉर्ड पॉइंट- क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप खरीदारी पर रिवार्ड पॉइंट अर्जित कर सकते हैं जिसे बाद में आकर्षक उपहारों आदि के लिए जमा और भुनाया जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं ? (Eligibility Criteria To Get A Credit Card)

  • आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • आवेदक की अधिकतम आयु 70 वर्ष हो सकती है।
  • वेतनभोगी व्यक्ति का न्यूनतम वार्षिक वेतन 2,00,000 रुपये होना चाहिए। जबकि, स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति के लिए यह सालाना 2,50,000 है (यह हर बैंक में अलग-अलग होता है)।

क्रेडिट कार्ड की तुलना कैसे करें? (How To Compare Credit Cards?)

बाजार में क्रेडिट कार्ड के ढेर सारे विकल्प उपलब्ध हैं, जो क्रेडिट कार्ड के चयन की पूरी प्रक्रिया को आसानी से अस्त-व्यस्त कर सकते हैं। इसलिए, नीचे दिए गए बिंदुओं के आधार पर सभी कार्ड सुविधाओं का मूल्यांकन करना आवश्यक है:

ब्याज दर: क्रेडिट कार्ड कंपनियां ब्याज दरें लगाती हैं, जब भी आप अपनी बकाया राशि को अगले बिलिंग चक्र में बदलेंगे। यह 2.79 प्रतिशत – 3.9 प्रतिशत तक हो सकता है, जो एक कार्ड जारीकर्ता से दूसरे में भिन्न हो सकता है। आपको उस बैंक का चयन करना चाहिए जो सबसे कम ब्याज दर की पेशकश कर रहा है।

अपनी आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट कार्ड की पहचान करें: आपको ऐसे क्रेडिट कार्ड की तलाश करनी चाहिए जो आपकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करता हो। इसके अलावा, आपके खर्च का क्षेत्र क्रेडिट कार्ड के प्रकार से मेल खाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप एक वैश्विक यात्री हैं तो आपको ऐसे क्रेडिट कार्ड को देखना चाहिए जिसका उपयोग विदेशी मुद्रा में विभिन्न खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है और यह दुनिया भर में 24 घंटे की यात्रा बुकिंग भी प्रदान करता है।

वार्षिक शुल्क, ज्वाइनिंग शुल्क और विभिन्न अन्य विशेषताएं: आपको उपलब्ध क्रेडिट कार्ड की सभी सुविधाओं की बारीकी से समीक्षा करनी चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि क्रेडिट कार्ड अधिकतम सुविधाएँ प्रदान कर रहा है जैसे शून्य वार्षिक शुल्क, शून्य ज्वाइनिंग शुल्क, अच्छे रिवार्ड पॉइंट आदि।

अनुग्रह अवधि: यह वह अवधि है जिसके दौरान बैंक कोई शुल्क नहीं लगाते हैं। यह वह अवधि है जो स्टेटमेंट की तारीख और भुगतान की देय तिथि के बीच होती है और आमतौर पर 15 से 20 दिनों के बीच होती है। आपको उस क्रेडिट कार्ड का चयन करना होगा जो अधिकतम छूट अवधि प्रदान कर रहा है।

रिवॉर्ड और आकर्षक ऑफर: ऐसे कई क्रेडिट कार्ड हैं जिनकी रिवॉर्ड स्ट्रक्चर है और विशेष सामान/सेवाओं की खरीदारी करते समय फ्लायर पॉइंट्स के रूप में आकर्षक रिवार्ड्स की पेशकश कर रहे हैं। आकर्षक उपहारों और विविध कैशबैक ऑफ़र के लिए इन बिंदुओं को भुनाना संभव है। विभिन्न क्रेडिट कार्ड कंपनियां कुछ क्रेडिट कार्ड पेश कर रही हैं जो एक उच्च वार्षिक शुल्क लेते हैं और रोमांचक सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे होटल आवास, कंसीयज सेवाएं, विश्वव्यापी यात्रा बुकिंग इत्यादि।

क्रेडिट कार्ड प्रक्रिया में शामिल पक्ष (Parties Involved In Credit Card Process)

क्रेडिट कार्डधारक: यह वह व्यक्ति है जिसे वास्तव में क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है। वह कार्ड का उपयोग करके अलग-अलग चीजें खरीदता है और उधार लिए गए पैसे को बाद में निर्धारित समय सीमा के भीतर बैंक को वापस कर देता है।

व्यापारी: यह वह व्यक्ति है जो क्रेडिट कार्ड को स्वाइप करके क्रेडिट कार्ड धारक से भुगतान स्वीकार करेगा। कार्ड जारी करने वाली कंपनी: यह बैंक है जिसने क्रेडिट कार्ड जारी किया है और क्रेडिट कार्डधारक द्वारा किए गए लेनदेन पर उन्हें क्रेडिट देता है।

अधिग्रहण बैंक: सभी क्रेडिट कार्ड लेनदेन अधिग्रहण करने वाले बैंक के माध्यम से किए जाते हैं। व्यापारी मशीन पर हस्ताक्षर करने और अन्य विभिन्न सेवाओं के लिए अधिग्रहण करने वाले बैंक को शुल्क का भुगतान करेगा।

क्रेडिट कार्ड नेटवर्क: यह वह नेटवर्क है जो वीज़ा या मास्टर कार्ड जैसे कार्ड लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है।

क्रेडिट कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर (Balance transfer in credit card)

यह वर्तमान बकाया राशि या ऋण को एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे कार्ड में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया है।

बैलेंस ट्रांसफर से कैसे फायदा होता है?

यह क्रेडिट कार्ड धारकों को तब लाभान्वित करता है जब उनके वर्तमान कार्ड पर अन्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में उच्च ब्याज दरें होती हैं, जिस पर शेष राशि को स्थानांतरित करना होता है। इस तरह की सुविधा का लाभ वे लोग उठा सकते हैं जो अपनी वर्तमान क्रेडिट कार्ड कंपनी की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, जैसे कि गलत बिलिंग, क्रेडिट कार्ड बिल की प्राप्ति न होना आदि। एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में स्विच करके, कार्डधारक आनंद ले सकते हैं अन्य सेवाओं के साथ कम ब्याज शुल्क।

अधिकतर, बैंक क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस ट्रांसफर पर कम ब्याज दर या शून्य ब्याज भी देते हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ये दरें केवल प्रारंभिक अवधि के लिए लागू होती हैं, जैसे कि 3-4 महीने के लिए। उसके बाद, बैंक वही ब्याज दर वसूलना शुरू कर देगा जो आपकी पिछली क्रेडिट कार्ड कंपनी आपसे वसूल रही थी। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि हस्तांतरित राशि क्रेडिट सीमा के 80 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय सुरक्षा उपाय क्या हैं ? ( Safety Measures To Be Taken While Using Credit Card)

  • हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड पर हस्ताक्षर करें जैसे ही आप इसे प्राप्त करेंगे।
  • क्रेडिट कार्ड कंपनी की ओर से कुछ दिनों के बाद आपको पिन नंबर मिल जाएगा। आपको अपना पिन/खाता नंबर सुरक्षित स्थान पर रखना चाहिए। जब भी आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हों, तो आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि आपका क्रेडिट कार्ड कब दुकानदार द्वारा स्वाइप किया जा रहा है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कार्ड का दुरुपयोग तो नहीं हो रहा है।
  • अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते समय, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपका क्रेडिट कार्ड है जिसे दुकानदार ने आपको वापस कर दिया है।
  • अपने बिलिंग विवरण के साथ अपनी खरीदारी को सत्यापित करने की आदत डालें।
  • एटीएम में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बाद अपनी रसीद को कभी भी पीछे न फेंके।
  • उन क्रेडिट कार्ड विवरणों या रसीदों को न फेंके जिन पर आपका पिन या खाता संख्या लिखा हो। आपको या तो उन्हें काट देना चाहिए या उन्हें जलाना एक उपयोगी तकनीक होगी।
  • फोन पर कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड का विवरण न दें, जब तक कि आपको पूरा यकीन न हो कि आप दूसरे व्यक्ति पर पूरा भरोसा कर सकते हैं। ऑनलाइन खरीदारी करते समय भी ऐसा ही होता है।
  • आपको क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए भुगतानों की रसीदों को सहेजना चाहिए और किसी भी बिलिंग त्रुटियों का पता लगाने के लिए मासिक विवरणों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए।
  • अगर आपका क्रेडिट कार्ड खराब हो जाता है तो आपको इसे पूरी तरह से नष्ट कर देना चाहिए और कार्ड कंपनी से डुप्लीकेट क्रेडिट कार्ड जारी करने का अनुरोध करना चाहिए।
  • यदि आपने अपना क्रेडिट कार्ड खो दिया है तो आपको तुरंत क्रेडिट कार्ड कंपनी को सूचित करना चाहिए और पुलिस में शिकायत भी दर्ज करनी चाहिए।

क्रेडिट कार्ड बिल के घटक (Components Of Credit Card Bill)

स्टेटमेंट की तारीख

यह वह तारीख है जिस दिन क्रेडिट कार्ड कंपनी बिल तैयार करेगी। एक बिलिंग चक्र के दौरान खरीदारी का विवरण क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा तैयार किया जाएगा और उसी दिन आपको मेल कर दिया जाएगा।

बिलिंग चक्र और बिलिंग तिथि

बिलिंग चक्र को दो स्टेटमेंट तिथियों के बीच की अवधि के रूप में परिभाषित किया जा सकता है और इसमें आमतौर पर 30 दिन होते हैं। बिलिंग तिथि पर, आपके द्वारा पिछले 30 दिनों के दौरान क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके की गई सभी खरीदारियां जोड़ दी जाएंगी और आपको भेज दी जाएंगी।

भुगतान देय तिथी

इसे एक दिन कहा जा सकता है या इससे पहले कि आपका भुगतान क्रेडिट कार्ड कंपनी तक पहुंच जाना चाहिए। अन्यथा, कार्ड जारीकर्ता विलंबित भुगतान शुल्क वसूल करेगा, जो कि 300 रुपये या न्यूनतम देय राशि के 30 प्रतिशत, जो भी अधिक हो, के बीच कहीं भी भिन्न हो सकता है। यदि आप अपने भुगतान की देय तिथि से चूक जाते हैं तो आप न्यूनतम 300 रुपये के विलंब भुगतान शुल्क का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होंगे।

कुल देय राशि

यह कुल राशि है जो आप पर बकाया है और आपको क्रेडिट कार्ड कंपनी को भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके मार्च में 12,000 रुपये की खरीदारी की है और नियत तारीख से पहले केवल 10,000 रुपये का भुगतान किया है, तो इस मामले में, 2,000 रुपये की शेष राशि अगले महीने के विवरण में जोड़ दी जाएगी। यदि अप्रैल में, आपने ३००० रुपये की नई खरीदारी की है तो इस अवधि के लिए आपके क्रेडिट कार्ड बिल स्टेटमेंट में कुल देय राशि ५००० रुपये और ब्याज दिखाई देगा।

न्यूनतम देय राशि

यह वह न्यूनतम राशि है जिसका भुगतान आपको अपना बिल विवरण प्राप्त करने के बाद करना होगा। हर बार। आमतौर पर यह राशि कुल देय राशि का तीन से पांच प्रतिशत होती है। इस राशि का एक छोटा हिस्सा मूलधन के पुनर्भुगतान की ओर जाएगा, जबकि बड़ा हिस्सा ब्याज के वित्तपोषण की ओर जाता है।

पिछला बकाया

इसे उस राशि के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसे आपने पिछले बिल पर भुगतान नहीं किया है और इसे अगले महीने के बिल में ले जाया जाता है। खरीदारी की गई

इसमें वह खरीदारी शामिल है जो आपने एक बिलिंग चक्र के दौरान क्रेडिट कार्ड से की है।

देर से भुगतान शुल्क

यदि आप नियत तिथि तक अपने बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो आप पर लेट पेमेंट पेनल्टी लगेगी।

ब्याज पर कर लगाना

क्रेडिट कार्ड कंपनी आपसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने और बिल का समय पर भुगतान नहीं करने के लिए यही शुल्क लेती है।

सेवा कर

यह वह कर है जो क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा अपनी सेवाएं देने के लिए लगाया जाता है।

नकद अग्रिम सीमा

प्रत्येक क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट कार्ड पर नकद निकासी की सुविधा की अनुमति देती है, जो आमतौर पर कुल क्रेडिट सीमा पर एक निश्चित प्रतिशत होता है।

क्रेडिट सीमा

यह वह अधिकतम राशि है जिसके लिए आपको क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने की अनुमति होगी।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार (Types Of Credit Cards)

मानक क्रेडिट कार्ड:

इस प्रकार का क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को एक निश्चित क्रेडिट सीमा तक परिक्रामी शेष रखने की अनुमति देता है। जब आप खरीदारी करेंगे तो क्रेडिट का उपयोग किया जाएगा। प्रत्येक माह के अंत में बकाया राशि पर एक वित्त प्रभार लागू किया जाएगा। देर से भुगतान शुल्क से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड न्यूनतम भुगतान के साथ आते हैं जिसे एक निश्चित देय तिथि तक भुगतान किया जाना चाहिए।

प्रीमियम क्रेडिट कार्ड:

ये कार्ड नियमित क्रेडिट कार्ड से परे प्रोत्साहन और लाभ देते हैं। प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के कुछ उदाहरण गोल्ड और प्लेटिनम कार्ड हैं जो कार्डधारकों को कैशबैक, रिवार्ड पॉइंट, ट्रैवल अपग्रेड और विभिन्न अन्य पुरस्कार देते हैं।

चार्ज कार्ड:

चार्ज कार्ड किसी भी क्रेडिट सीमा के साथ नहीं आते हैं। चार्ज कार्ड पर शेष राशि का भुगतान प्रत्येक माह के अंत तक पूर्ण रूप से किया जाना चाहिए। आमतौर पर, चार्ज कार्ड किसी भी वित्त शुल्क या न्यूनतम भुगतान के साथ नहीं आते हैं क्योंकि शेष राशि का पूरा भुगतान करना आवश्यक होता है। देर से भुगतान शुल्क, शुल्क प्रतिबंध या कार्ड रद्दीकरण के अधीन होगा, जो कार्ड समझौते पर निर्भर करेगा।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड:

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए एक उपयोगी विकल्प साबित होते हैं जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है या जिनके पास क्रेडिट है। कार्डधारक को कार्ड पर एक सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करना होता है, जो बदले में सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा तय करेगा।

व्यापार क्रेडिट कार्ड

व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से व्यावसायिक उपयोग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यह व्यवसाय के मालिकों को अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत लेनदेन को अलग करने का एक आसान तरीका प्रदान करता है।

दोस्तों, अगर मेरे द्वारा दी गई यह जानकारी आपको अच्छी लगी हो तो मैं उम्मीद कर सकता हूं कि आप इसे अपने उन दोस्तों और रिश्तेदारों के साथ जरूर शेयर करेंगे जिन्हें इसकी जरूरत है। दोस्तों, इस पोस्ट को यहाँ पढ़ने के लिए अपने बहुमूल्य समय में से थोड़ा समय देने के लिए आपका तहे दिल से धन्यवाद।

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