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Bhaarat Mein Vyaktigat loan Kaise Len : भारत में व्यक्तिगत ऋण कैसे लें ?

व्यक्तिगत ऋण विकल्प - How to take The Personal Loans in India

प्रिय मित्र, मैं आपको सुझाव दे सकता हूं कि आप किसी भी वित्तीय संस्थान से व्यक्तिगत ऋण न लें जब तक कि आपात स्थिति की आवश्यकता न हो। क्योंकि उनकी ब्याज दर बहुत अधिक है।

हम में से प्रत्येक के सपने, जरूरतें और सफलता की इच्छा होती है। घर जैसी कुछ जरूरतों को पूरा करने के लिए, आप अपनी सारी बचत खर्च कर सकते हैं लेकिन अन्य सपनों को पूरा करने के लिए आपके पास पैसे नहीं हैं। क्या यह आपकी समस्या है? तो दोस्तों, आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है! कई बैंकों ने विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं जहां कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना वास्तव में बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से पैसे उधार लेने का एक आसान तरीका है। पर्सनल लोन में, उधारकर्ताओं को कोई संपार्श्विक सुरक्षा देने की आवश्यकता नहीं होती है। कई बार बैंक गारंटर नहीं मांगते। कम दस्तावेज़ीकरण, शीघ्र निकासी, ऋण राशि के अंतिम उपयोग की स्वतंत्रता, आसान पुनर्भुगतान, व्यक्तिगत ऋण के कुछ लाभ हैं। संक्षेप में, यह आम लोगों के सपनों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए बनाया गया है।

हालांकि, पर्सनल लोन का लाभ उठाना इतना आसान नहीं है, आपको यह ध्यान रखना होगा कि:

  • आपको 17% से 27% के बीच उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा।
  • आपको बैंक की अनुमोदित सूची में किसी पब्लिक लिमिटेड कंपनी में प्रबंधकीय श्रेणी में नियोजित होना चाहिए।
  • आपकी आयु 23 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
  • स्व-नियोजित व्यक्तियों के मामले में, एक आर्किटेक्ट, इंजीनियर, डॉक्टर, सीए, एमबीए, आईसीडब्ल्यूए या कोई अन्य पेशेवर होना चाहिए।
  • बैंक चुकौती शर्तों पर लचीले नहीं हैं। आप आंशिक रूप से भुगतान नहीं कर सकते।

आप कितना उधार ले सकते हैं, यह आपकी चुकौती क्षमता पर निर्भर करता है। आमतौर पर, वह राशि जो बैंक द्वारा उधार दी जा सकती है, रुपये से लेकर। 25000 से 800000 रुपये। आवेदक की न्यूनतम शुद्ध आय लगभग 8000 रुपये से 10000 रुपये होनी चाहिए। ऋण की अवधि 1 से 5 वर्ष हो सकती है, सभी बैंकों का प्रसंस्करण शुल्क 1.50% से 3.00% के बीच हो सकता है।

पर्सनल लोन के लिए दो विकल्प उपलब्ध हैं- सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन। सुरक्षित ऋण आम तौर पर आपके घर जैसी किसी भी ठोस सुरक्षा के खिलाफ दिए जाते हैं, और यदि आप निर्धारित अवधि में ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपको ऋण का निपटान करने के लिए अपनी संपत्ति बेचनी होगी। असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों के मामले में कोई ठोस सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन लौटाए गए चेक और ऋण का भुगतान न करने से बैंक आपको ब्लैकलिस्ट में डाल सकता है जिससे बाजार में खराब क्रेडिट और भविष्य में जटिलताएं हो सकती हैं।

हाल के दिनों में, तीव्र प्रतिस्पर्धा के कारण, कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान ब्याज दर और प्रसंस्करण शुल्क में कटौती की अनुमति देते हैं। तो आपके पास कम ब्याज दर के लिए सौदेबाजी करने का अवसर है। व्यक्तिगत ऋण लेने का निर्णय अंतिम विकल्प होना चाहिए क्योंकि इसमें ब्याज की उच्च दर होती है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि पर देय ब्याज से सस्ता होता है।

भारत में व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के चरण

अपने आप को आश्वस्त करने के बाद कि आप वास्तव में बैंकों के मानदंडों के अनुसार व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्य हैं, आपको सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता की तलाश शुरू करनी चाहिए। आपके लिए, सबसे अच्छा ऋणदाता वह है, जिसकी उधार लागत, ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क और प्रशासनिक शुल्क सहित, न्यूनतम है।

आम तौर पर ऋणदाता उधारकर्ता पर दिए गए व्यक्तिगत ऋण के अंतिम उपयोगकर्ताओं के विनिर्देश देने के लिए जोर नहीं देते हैं। क्योंकि यह हो सकता है; उधारकर्ता के व्यक्तिगत मामलों की गोपनीयता को नुकसान पहुंचाता है और उसे किसी अन्य ऋणदाता के पास स्विच करने के लिए प्रेरित कर सकता है।

सस्ता पर्सनल लोन पाने के लिए सौदेबाजी:

अगर कर्जदार सस्ता पर्सनल लोन चाहता है तो वह कोलैटरल सिक्योरिटी दे सकता है। हालांकि, अगर वह किसी भी मूर्त संपत्ति की संपार्श्विक सुरक्षा नहीं देना चाहता है, तो उसे 5 से 8% तक की उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

तीन सी की मूल बातें:

भारत में, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना कोई आसान काम नहीं है, क्योंकि बैंकर उधारकर्ता की क्षमता को “थ्री सी” के आधार पर मानते हैं। सबसे पहले उधारकर्ता का चरित्र है, जो उसके द्वारा उस स्थान पर बिताए गए समय के आधार पर निर्धारित किया जाता है जहां वह रहता है या सेवा या व्यवसाय की अवधि जिसमें वह लगा हुआ है।

दूसरा, बैंकों द्वारा मूल्यांकन किए गए ऋण को चुकाने के लिए उधारकर्ता की क्षमता है। यह उसके रहने के खर्च, अनुमानित मासिक आय, पहले लिए गए ऋण और प्रस्तावित व्यक्तिगत ऋण, और उसकी चुकौती की क्षमता के आधार पर माना जाता है। तीसरा क्रेडिट है, जिसे बैंकरों द्वारा उधारकर्ता के पिछले रिकॉर्ड के आधार पर आंका जाता है।

व्यक्तिगत ऋण की राशि जो आप उधार ले सकते हैं:

आप कितना उधार ले सकते हैं यह आपकी आय, आपकी उम्र और आपके इच्छित ऋण की अवधि पर निर्भर करता है। आप अपनी चुकौती क्षमता के आधार पर 10,000 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक उधार ले सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक औपचारिकताएं:

व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाने के लिए, उधारकर्ता को आय प्रमाण, आयु प्रमाण, योग्यता प्रमाण, आयकर रिटर्न, और कई अन्य दस्तावेज जमा करने होते हैं। हालांकि व्यक्तिगत ऋण के मामले में कागजी कार्रवाई न्यूनतम है, योग्यता मानदंड आमतौर पर सख्त होते हैं। पर्सनल लोन के दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको दस्तावेज़ के प्रत्येक खंड को पढ़ना और समझना चाहिए।

उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके द्वारा प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ उनके सकारात्मक पहलुओं जैसे न्यूनतम ऋण और अच्छा ऋण आदि को दर्शाते हैं। एक उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसके आवेदन फॉर्म में सभी आय और संपत्ति का उल्लेख किया गया है। आपका बैंक स्टेटमेंट भी साफ और अच्छी तरह से प्रबंधित होना चाहिए। अपने क्रेडिट कार्ड के भुगतान विवरण देखें, देर से या छूटे हुए भुगतान के परिणामस्वरूप व्यक्तिगत ऋण की अस्वीकृति हो सकती है। सुनिश्चित करें कि बाद में समस्याओं से बचने के लिए फॉर्म में सभी विवरण सटीक हैं।

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