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क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से कैसे बचें ? How To Avoid Credit Card Frauds

Credit Card Dhokhaadhadee Se Kaise Bachen

प्रिय मित्रों, इस लेख को लिखने का उद्देश्य व्यापारी के साथ-साथ ग्राहक को ग्राहक में मौजूद जोखिम से बचने में मदद करना है।

धोखाधड़ी से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह जांचना है कि क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी कैसे होती है। क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी तब शुरू होती है जब कार्ड चोरी हो जाता है या जब कार्ड की महत्वपूर्ण जानकारी चोरी हो जाती है। इसमें कार्ड धारक का नाम, खाता संख्या, समाप्ति तिथि और सत्यापन/सीवीवी कोड शामिल है। कस्टमर केयर डिपार्टमेंट को कॉल करके चोरी हुए कार्ड की तुरंत सूचना दी जानी चाहिए। लेकिन चोरी की गई जानकारी का पता लगाना मुश्किल होता है और कोई केवल यह जान सकता है कि बिलिंग स्टेटमेंट के दौरान धोखाधड़ी हुई है। एर्गो, जब बिलिंग स्टेटमेंट आता है तो उसे भी ध्यान से देखना चाहिए।

कार्डों पर पहचान की चोरी इन दिनों बढ़ रही है। पहचान की चोरी दो प्रकार की होती है – आवेदन धोखाधड़ी और खाता अधिग्रहण।

एप्लिकेशन धोखाधड़ी धोखाधड़ी को संदर्भित करता है जब अपराधी किसी और के नाम पर खाता खोलने के लिए आपका दस्तावेज़ चुराता है। उपयोगी व्यक्तिगत जानकारी बनाने के लिए अपराधी आपके महत्वपूर्ण दस्तावेज जैसे उपयोगिता बिल और बैंक स्टेटमेंट चुरा सकता है।

वैकल्पिक रूप से, वे नकली दस्तावेज़ बना सकते हैं। खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी में अपराधी किसी व्यक्ति के बैंक खाते की जानकारी एकत्र कर सकता है फिर अपराधी बैंक को एक वास्तविक कार्डधारक के रूप में कॉल करता है और बैंक से नए पते पर मेल भेजने के लिए कहता है। अपराधी तब कार्ड के खो जाने की रिपोर्ट करेगा। और फिर एक बार अपराधी को प्रतिस्थापन कार्ड मिल जाता है, तो वह इसका उपयोग कर सकता है!

स्किमिंग क्रेडिट कार्ड पर किया जाने वाला एक अन्य प्रकार का धोखाधड़ी है। यह आमतौर पर व्यापारी के साथ काम करने वाले बेईमान कर्मचारी द्वारा किया जाता है। स्किमिंग में अपराधी एक छोटे इलेक्ट्रॉनिक उपकरण का उपयोग करता है जिसे कार्ड पर चुंबकीय पट्टी डेटा को कैप्चर करने के लिए स्किमर के रूप में जाना जाता है। इसके बाद इसे दूसरे, डुप्लीकेट, कार्ड में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इसके बाद डुप्लीकेट कार्ड का इस्तेमाल धोखाधड़ी के लिए किया जाता है।

इस प्रकार की धोखाधड़ी का पता लगाना बैंक के लिए आसान होता है। बैंक उन सभी कार्ड धारकों की सूची एकत्र कर सकता है जिन्होंने धोखाधड़ी के लेनदेन की शिकायत की है। फिर, यह कार्ड धारकों और उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले व्यापारियों के बीच संबंधों को खोजने के लिए डेटा माइनिंग का उपयोग करता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई बड़ा नं। उपर्युक्त क्रेडिट कार्ड धारकों ने किसी विशेष व्यापारी का उपयोग किया है, उस व्यापारी टर्मिनल या (पॉइंट-ऑफ-सेल डिवाइस) की सीधे जांच की जा सकती है।

आवेदन और खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी के मामले में, आपको ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है। यदि कोई अवांछित कार्ड प्राप्तकर्ता की सहमति के बिना सक्रिय होता है तो केंद्रीय बैंक ने कहा है कि जारीकर्ता बैंक को शुल्क वापस करना होगा। साथ ही, उन्हें (जारीकर्ता बैंक) को उल्टे शुल्क की राशि का दोगुना जुर्माना देना होगा। आपको केवल जारीकर्ता बैंक में शिकायत की रिपोर्ट करनी होगी। यदि आपको 2-3 सप्ताह के भीतर संतोषजनक/कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो कृपया बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करें। विवरण www.bankingombudsman.rbi.org.in पर उपलब्ध हैं।

आपके क्रेडिट कार्ड पर CNP लेन-देन के बारे में जानना ज़रूरी है

प्रिय मित्रों, इस लेख को लिखने का उद्देश्य व्यापारी के साथ-साथ ग्राहक को ग्राहक में मौजूद जोखिम से बचने में मदद करना है, न कि वर्तमान (CNP) धोखाधड़ी से। यहां हम ध्यान से सीखेंगे कि भविष्य में सीएनपी से संबंधित धोखाधड़ी से बचने के लिए सीएनपी प्रक्रिया कैसे काम करती है। सीएनपी लेनदेन कार्ड धारक के साथ होता है जो बिक्री के समय मौजूद नहीं होता है। यहां व्यापारी द्वारा फोन, ईमेल या फैक्स द्वारा कार्ड धारक का आदेश लिया जाता है। व्यापारी क्रेडिट कार्ड धारक की पहचान की जांच करने में असमर्थ है। इस प्रकार सीएनपी लेनदेन कार्ड धारकों और व्यापारी दोनों के लिए सबसे जोखिम भरा है। अपराधी आपके कार्ड की जानकारी अवैध रूप से प्राप्त करके नकली व्यक्तिगत विवरण का उपयोग करके इसका अनुचित लाभ उठा सकते हैं।

सीएनपी प्रक्रिया के दौरान व्यापारी बैंक से बिक्री लेनदेन को संसाधित करने के लिए प्राधिकरण का अनुरोध करता है। बैंक यह सत्यापित करता है कि कार्ड चोरी या गुम नहीं हुआ है, और यह जांचता है कि कार्ड में पर्याप्त धनराशि है या नहीं, और फिर व्यापारी को लेनदेन के लिए आगे बढ़ने की अनुमति देता है। अब, यदि लेनदेन के परिणामस्वरूप धोखाधड़ी होती है, तो व्यापारी को पूरी राशि का भुगतान करना होगा। और जिस कार्ड धारक के कार्ड का इस्तेमाल धोखाधड़ी के लिए किया गया है, उसे बिल स्टेटमेंट मिलने पर ही पता चलता है। इसलिए…. जैसे ही बिल स्टेटमेंट आए, उसकी जांच करें। अगर आपको कोई धोखाधड़ी वाला लेनदेन मिलता है, तो तुरंत अपने बैंक को रिपोर्ट करें। सीएनपी धोखाधड़ी में, कार्ड धारक अभी भी सुरक्षित है क्योंकि बैंक कार्ड धारक को जिम्मेदार नहीं ठहराएगा। व्यापारी इतना भाग्यशाली नहीं है। जो भी धोखाधड़ी लेनदेन राशि है, उसे अपनी जेब से भुगतान करना होगा। तो कार्डधारक और व्यापारी दोनों के लिए इससे बचने का उपाय क्या है?

  • निश्चित रूप से व्यापारियों को सीएनपी लेनदेन से बचना चाहिए।
  • अगर वे ऐसा करने का इरादा रखते हैं, तो उन्हें ये लेनदेन केवल उन ग्राहकों के साथ करना चाहिए जिन्हें वे अच्छी तरह जानते हैं; जिसका अर्थ है कि वे ग्राहक की आवाज को ठीक से पहचान सकते हैं। ऐसे मामलों में भी, उन्हें संदेह के पहले संकेत पर लेनदेन से बचना चाहिए।
  • कार्डधारकों को अपने क्रेडिट कार्ड का विवरण किसी के साथ साझा नहीं करना चाहिए; दोस्तों के साथ भी नहीं।
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